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外幣保單借款成數 國泰人壽率先調高

傳統型2成升至8成5 投資型保單價值4~6成

記者 張家嘯 報導 2015-05-26

  透過外幣保單借款,未來彈性更大。國泰人壽今(26)日宣布,將提高外幣傳統保單貸款成數,從原先的2成調至最高保單價值準備金的85%,而外幣投資型保單,也能在保單帳戶價值的40%~60%內,貸出所需資金,為業界首家提高貸款成數的業者。

  國內市場從2008年起推出外幣保單後,買氣始終保持高檔,成為熱門的理財規畫商品。根據統計目前外幣保單新契約保費,約占整體業界保費收入的4分之1,且去(2014)年外幣保單新契約保費收入,相較於2008年,已足足成長約9倍。

  國泰人壽表示,過去傳統型外幣保單申請保單借款,最高僅能質借保單價值準備金的2成,對於投保外幣保單的保戶而言,資金運用較缺乏彈性。在主管機關大幅放寬外幣保單借款限制後,未來客戶運用可以更靈活。不僅提高傳統型外幣保單的可借款成數上限,同時開放投資型外幣保單也能辦理保單借款,並免除原須檢附外幣支付須要證明文件的規定。

  國泰人壽為最先放寬外幣保單相關限制的業者,外幣傳統保單借款將改成最高可至保單價值準備金的85%,而外幣投資型保單依商品類型,可貸出保單帳戶價值的40~60%,提供保戶短期資金籌措的需求。

  但須注意的是,由於外幣保單利率相對比新台幣保單高,因此借款利率也較高。其中,國泰人壽的美元傳統保單,借款利率約6%~6.5%;人民幣傳統保單的借款利率為6.25%;澳幣則為6.5%。

  若保戶辦理保單借款後,短期內暫無法償還時,最好還是定期繳交保單借款利息,以避免保單借款本息,超過保單價值準備金或投資型商品的保單帳戶價值時,可能影響保險契約效力。

【2015-05-27 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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