高齡化社會來臨，民眾對於退休規畫的需求也與日俱增。根據投信業者最新調查顯示，兩岸三地投資人預估退休後平均理想退休金額相當接近，平均逾1,700萬元，但理財策略卻大不相同。其中，台灣及中國投資人較為保守，較偏愛房地產、保險等理財工具；相較之下，香港投資人最大膽積極，有逾9成運用股票來準備老年生活。
摩根資產管理今(12)日公布2016年度「兩岸三地投資人退休意向調查」，這是摩根第3個年度執行台灣和中國兩岸投資人調查，並首次將調查範圍擴及到香港；針對台灣調查部分，採隨機抽樣篩選訪問台灣地區20歲以上投資人，共成功訪問3,263位民眾，其中有效樣本數為1,069位。
調查顯示，兩岸三地投資人平均理想退休金額差距不遠，以香港1,932萬元最高，台灣1,712萬元居次，中國1,665萬元最低。主要差異在準備退休金的投資工具上，香港投資人最敢衝，投資首選股票(94%)；中國投資人最保守，多達6成(60.5%)偏好保障功能較高的保險；台灣投資人則最注重收益，4成(41.1%)投資人選擇進入門檻較高、每月能有租金收益的房地產。
摩根投信執行董事劉玲君分析，台灣及中國投資人為存退休金選擇投資工具時，意向非常相似，前3項全數為房地產、定存和保險，反映二地投資人追求高度安全感的特質。不過，從儲存退休金的角度分析，房地產的投資門檻較高，不太適用想跨出累積退休財富第一步的新手；至於保險的本質仍以保障為主；定存族則須留意是否能應付累積退休財富期間的通膨風險。
劉玲君並表示，存款固然安全，但每月負擔金額很可能超出年輕人薪資，因此，想存退休金一定要多管齊下，例如選擇有潛力的市場，透過定期定額投資基金的方式，每月3,000元就可以開始，不僅門檻較低，之後也能隨加薪或年齡增加，適度提高金額，賺取時間複利的報酬。
摩根投信董事總經理邱亮士則提醒，累積退休財富並非一蹴可幾，民眾在累積退休財富的過程中，要注意理財金額和理財工具之間的搭配。舉例來說，許多民眾希望存到大筆的退休金，卻可能選擇最保守的投資工具，可能延後達成目標的年限，建議應及早進行退休規畫，並定期檢視並進行適當調整。
兩岸三地投資人前五大退休投資工具，如下表：
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