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國人樂退連2年不及格 所得替代率嚴重不足

定存保險多元力不夠 年輕保費低規畫保障

記者 段楚禎 報導 2017-10-02

  提早退休是許多人的夢想,不僅軍公教憂心年金改革,年輕人更擔心靠政府發放的退休金不足以養老。中國信託與《遠見雜誌》聯手進行「2017家庭理財暨樂活享退指數大調查」,台灣家庭樂活享退指數僅有52.5分,連續2年不及格。

  中國信託「樂活享退指數」是以「家庭」為單位,國人退休規畫滿意度、準備足夠度,以及過理想退休生活的信心度皆不及格,加總結果只有52.5分,顯示民眾對退休準備仍有疑慮。

  今(106)年新增「退休五力」檢測項目,其中「金流力」指退休後穩定金流,調查顯示,受訪者預估退休後每月穩定家庭收入平均為30,811元;「替代力」指平均所得替代率,個人所得替代率為退休後穩定金流除以退休前月收入,受訪者平均所得替代率為48%,OECD(經濟合作暨發展組織)建議退休後所得替代率至少須70%,國人替代力顯然嚴重不足。

  「提撥力」指每月為退休生活而提撥的金額,有退休準備者的平均每月提撥39,708元,除以月收入計算出平均每月提撥比率為38%,而受訪者平均退休準備的時間為20.7年,「提撥力」與「時間力」勉強及格。另外,受訪者的理財工具主要以「定存」與「保險」為主,理財工具的「多元力」也明顯不夠。

  中國信託個人金融客群總處總處長楊淑惠表示,「財富存摺」準備不足,可能造成「情感存摺」嚴重透支,時間複利是理財的基本觀念,民眾應及早設定理財目標,並規畫家庭金流,依據不同的理財目的配置資產。

  而元大人壽則是建議,在投資或儲蓄來增加資產價值外,健康保障也應併行列入規畫當中,最好能趁年輕且身體健康時投保,除享有較為低廉的保費,也能及早擁有完整醫療的保障。

  此外,就投資面而言,因應氣候變化所帶來的投資契機,綠能運輸、環境保育、潔淨能源、低碳經濟等是備受重視的產業。匯豐銀行個金暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰指出,對年輕的投資者或正在儲備退休基金的人來說,以目前的投資環境來看,與低碳經濟有關的行業,可望支持更高的長期投資回報。

【2017-10-03 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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