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由於國人餘命持續提升，以房養老30年貸款期限不足支付生活開銷，正研議延長貸款期限(圖/卡優新聞網)

　　為解決高齡化、少子化問題，政府推動以房養老措施，但根據統計，截至今(2018)年9月底，承作件數2,883件，卻有9成集中在3家公股行庫，遭外界認為成效不彰。有鑑於國人餘命持續提升，金管會認為若60歲辦理以房養老，30年貸款期限可能不足以養老，已研議是否能將貸款期限延長。

　　目前以房養老業務已有多達12家國銀開辦，核貸額度達158.5億元，但集中在3家公股行庫，顯示民營銀行都興趣不大。金管會表示，隨著國人餘命不斷提高，以房養老業務確實遇到貸款年限、房價殘值等問題。

　　金管會指出，現階段房貸貸款期限最長30年，而民眾辦理以房養老貸款時是60歲，存活超過30年，就會碰到貸款年限是否拉長的議題。而就不動產抵押設定，以房養老因為是「逆向」，銀行業者也較難精確評估20、30年後的房價，因此同時房屋折舊也須考量。

　　此外，統計資料也發現，中南部民眾申辦以房養老比率並不高，以行政區域別來看，北北基承作就有1,445件，超過半數。主要是中南部房價較低，銀行鑑價時往往對中古屋開出較低的價格，貸款又僅能拿到鑑價的7成，以一間房子能鑑價到500萬元為例，實際只能拿到350萬元，以年限30年計算，平均每月只有9,700元，扣除利息後，無法支付生活開銷。

　　金管會認為，參考其他國家作法，可研議針對以房養老業務，推出「國家信用保證機制」。因現在模式屬於商業型，須尊重市場機制，若改為「公益型」，應可透過國家建立的信用保證機制，來承擔一定的風險。

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• 以房養老集中北北基　合庫土銀華南占比90%
• 8家銀行開辦以房養老　申辦1336件貸款70億
• 以房養老承作破8億元　5家公股行庫率先開辦
• 以房養老加信託保險　保證支付25年不間斷

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