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暌違10年央行升息1碼 房貸負擔年增逾1.9萬

游資回流定存賺利息 壓抑通膨與過熱經濟

記者 張家嘯 報導 2022-03-17

  跟隨美國聯準會(FED)升息1碼的腳步,我國央行今(17)日也宣布升息1碼(0.25%),重貼現率來到1.375%,為暌違10年重啟升息。政策將對整體經濟及金融市場產生衝擊,尤其對房貸戶影響更大,經央行內部計算,房貸族1年利息負擔約增加19,075元。

  明(18)日起中央銀行調升1碼後,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別由年息1.125%、1.5%及3.5%調高至1.375%、1.75%、3.625%。同時,央行預估今(2022)年消費者物價指數(CPI)年增率為2.37%,而全年經濟成長率由4.03%微升至4.05%,但仍低於2月底主計總處預估的4.42%。

  央行自2011年7月後,相隔10年再次啟動升息,但並未再加碼選擇性信用管制,央行總裁楊金龍表示,主要是已經祭出4波房市管制,再加上其他部會配合,未來再視狀況滾動式調整。央行進一步補充,升息同樣能夠帶來打炒房效果,會導致購置住宅成本上漲,以房貸餘額763萬元計算,1年利息會增加19,075元。

  對於美國聯準會的升息,渣打財富管理團隊預估,美國今年將再升息6次,以因應通膨來到40年新高情況,這意味台灣央行也可能同樣進入升息循環,未來房貸族負擔可能會越來越沉重。

  以貸款1,000萬元、原利率1.5%試算,升息後上升至1.75%,等同於貸款年限20年的房貸族,每月還款金額從48,255元提高到49,413元,增加1,158元,總繳利息增加278,019元。至於30年房貸則從34,512元變成35,724元,增加1,212元,總繳利息增加436,488元。

  住商不動產企劃研究室認為,央行這次升息幅度超乎預期,對高額的房貸戶造成壓力,尤其進入升息循環後,恐怕猶如溫水煮青蛙,長期壓力不小。至於升息是否抑制投機炒作,由於幅度不大,對投資客來說,仍有喘息空間,不過租金很可能因房東成本增加而上揚。

  中信房屋則提到,升息增加房貸支出,不僅將加大房貸戶的負擔,更大的問題是,現在的物價比2年前更高,因此當房貸利率因升息而回到2年前水準,但房貸戶在可支配資金增幅有限的前提下,房貸對貸款人形成的資金壓力比過去更大。

  除了房貸以外,其他像是車貸、信貸等利率同樣也會上升,因此民眾可先思考各種貸款提前還款的可能性,近期欲購買房屋的首購族,更應時時留意市場變化,觀察升息之後所帶來的影響。

  隨著央行升息後,銀行牌告存款利率可望走高,對定存族有利,將能領到更多利息。不過另一方面,升息會吸引民眾把錢存入銀行,可能會減少花錢,壓縮整體經濟,其實這正是升息的動機之一,希望吸引市場游資重回銀行,以壓抑過熱的經濟與漲太兇的物價。

【2022-03-17 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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