信用卡循環利息往往高達18%-19%以上，甚至有銀行就是20%的年利率，讓許多人付出了高額的利息，光是利息就是一筆沉重的負擔，更別說何時才能攤還本金。因此，有些人不如放棄還款，直接進入協商機制，但是許多來不及進入卡債協商機制的人，只好繼續繳交高額利息。但是若有心還款的人，除了規劃出自己的還款時程，還可利用代償的低利率，多爭取一些時間，更可少付一些利息。
前幾年在卡債尚未引爆之前，代償業務一度蔚為風潮，當時許多新銀行較晚進入現金卡市場，只好用代償的方式，賺取積欠卡債者的手續費或利息。但是在雙卡風暴之後，銀行信用貸款縮減，信用卡業務也緊縮、現金卡業務也停止，這些代償業務也跟著減少許多，而銀行也不再推廣代償業務。但對可正常繳款的人，還是有幾家銀行提供代償服務，減少持卡人的還款金額。
花旗銀行針對信用卡、現金卡代償業務，前三期利率3.99％，之後利率11.88％，但是另外還須加收帳戶管理費及開辦費，但是以20萬貸款額度以及36期還款期限，將會差到1萬多元的利息；台新提供100萬的代償額度，以及7.88％的代償利率，許多銀行不再推出代償業務，但若是以個人信貸的利息平均，也比信用卡利息低上個5％以上，仍是可以作為短期解決卡債的方式。
新光銀行推出的代償則有200萬的額度，首年固定利率6％，之後依定儲利率指數機動計息計算，代償的開辦費則是代償金額的1％；渣打銀行推出的前6個月1％的低利代償，7~14個月則是利息11％，之後依照渣打指數型循環信用利息變動，雖然低利期限都在1年左右，都比信用卡低很多，但是加上開辦費、管理費等額外支出，消費者還是得精算一下再下手。
目前，有許多銀行把代償業務併入個人信貸業務中，雖然消金的緊縮讓銀行放款趨於保守，但是信用良好者還是可以取得銀行的代償服務。只要利用個人信貸、房貸等方式，先將高利率的信用卡、現金卡償清，還是可以先節省部份的卡債利息。
【2006-11-07 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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