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卡片比一比

用餘額代償 降低卡債負擔

前半年低利 當成還款緩衝

記者 陳彥博 報導 2006-11-07

  信用卡循環利息往往高達18%-19%以上,甚至有銀行就是20%的年利率,讓許多人付出了高額的利息,光是利息就是一筆沉重的負擔,更別說何時才能攤還本金。因此,有些人不如放棄還款,直接進入協商機制,但是許多來不及進入卡債協商機制的人,只好繼續繳交高額利息。但是若有心還款的人,除了規劃出自己的還款時程,還可利用代償的低利率,多爭取一些時間,更可少付一些利息。

 

  前幾年在卡債尚未引爆之前,代償業務一度蔚為風潮,當時許多新銀行較晚進入現金卡市場,只好用代償的方式,賺取積欠卡債者的手續費或利息。但是在雙卡風暴之後,銀行信用貸款縮減,信用卡業務也緊縮、現金卡業務也停止,這些代償業務也跟著減少許多,而銀行也不再推廣代償業務。但對可正常繳款的人,還是有幾家銀行提供代償服務,減少持卡人的還款金額。

 

  花旗銀行針對信用卡、現金卡代償業務,前三期利率3.99%,之後利率11.88%,但是另外還須加收帳戶管理費及開辦費,但是以20萬貸款額度以及36期還款期限,將會差到1萬多元的利息;台新提供100萬的代償額度,以及7.88%的代償利率,許多銀行不再推出代償業務,但若是以個人信貸的利息平均,也比信用卡利息低上個5%以上,仍是可以作為短期解決卡債的方式。

 

  新光銀行推出的代償則有200萬的額度,首年固定利率6%,之後依定儲利率指數機動計息計算,代償的開辦費則是代償金額的1%;渣打銀行推出的前6個月1%的低利代償,7~14個月則是利息11%,之後依照渣打指數型循環信用利息變動,雖然低利期限都在1年左右,都比信用卡低很多,但是加上開辦費、管理費等額外支出,消費者還是得精算一下再下手。

 

  目前,有許多銀行把代償業務併入個人信貸業務中,雖然消金的緊縮讓銀行放款趨於保守,但是信用良好者還是可以取得銀行的代償服務。只要利用個人信貸、房貸等方式,先將高利率的信用卡、現金卡償清,還是可以先節省部份的卡債利息。

【2006-11-07 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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