關於P2P借貸新浪潮，行政單位迄今仍以傳統思維方式因應，遲早暴發弊端引發民怨！
其實，許多金融交易在國外早已行之有年，而政府若能未雨綢繆、防患於未然，則台灣的科技實力、經濟發展、金融秩序及消費者權益，均可同步提升。但可惜截至目前為止，政府仍抱持「多一事不如少一事」的心態，以傳統思維面對日新月異的網路科技及金融商品，往往等到損害造成，才亡羊補牢，實已晚矣！
除了P2P借貸外，國際盛行已久的TRF，這幾年在台灣也掀起風暴，引起社會關注。什麼是TRF(Target Redemption Forward)？TRF是一種可贖回的遠期契約，也就是一種衍生性金融商品。國內銀行業的自2006年開始辦理8大工業國貨幣TRF，於2013年開放辦理人民幣TRF，交易量逐漸大幅增加。
過去因人民幣升值趨勢明顯，以人民幣為標的之TRF商品狂賣，但這一兩年人民幣無預警貶值，導致眾多投資人面臨重大虧損；銀行也因承擔投資人無力償還而有鉅額損失；投資糾紛層出不窮，造成金融交易市場劇烈波動。
除了TRF外，台灣還常見DKO(Discrete Knock-Out)交易虧損。什麼是DKO？DKO是一種匯率選擇權的商品，用以規避匯率波動風險。然則，不論是TRF或DKO，消費者知之甚少。因此在低利率儲蓄的今日，當業者打著「低風險、高報酬」的標語，民眾不免在銀行理財專員極力鼓吹下，心動投入，也因而損失慘重！
TRF及DKO等衍生性金融商品，早已於國際間盛行多年，卻因國內相關單位未予事前監管與及時因應，以致於虧損造成後，才臨渴掘井後悔未及。其實，TRF、DKO係「結算或比價期數超過三期且隱含賣出選擇權之衍生性金融商品或槓桿保證金契約」，均屬於「金融消費者保護法」第11條之2所稱之「複雜性高風險商品」。
除非具備特定專業背景，一般投資大眾實難窺其究竟。但是，從未見行政單位宣導或監督，以致於這樣的商品在理專鼓動下，大發其市；卻在匯率無預警變動下擴大損害，重傷金融業者及投資人。
雖說，為讓投資人有救濟管道，金管會在評議中心設有「調處」機制，不過該調處並不具有強制力，調處結果僅可供爭議雙方和解的參考，若不接受，仍須進行正常訴訟程序救濟。因此，該管道顯然緩不濟急。何況，一般人民也難與金融業抗衡。
國際經濟情勢及金融交易市場均瞬息萬變，若政府未能隨著網路發展、科技進步或新興商品與時俱進，也未能防患未然或妥善因應，台灣的未來堪慮！
再次呼籲行政單位切勿以限制發展或處罰民眾為己任，也懇請首長官員跟上時代的腳步，為台灣的發展好好規畫，並參考先進國家法令，健全台灣法制，讓務實合宜的法令，成為經濟發展的根基，而非台灣發展的絆腳石！
作者介紹：李貴敏，曾任第八屆立法委員，現任金典法律事務所所長，兼任交通大學科法所副教授、東吳大學EMBA副教授。熱情活力十足的她，專注於公共事務的立法正義，現更與卡優新聞網合作，將其理念、思維與情感，透過文章與國人溝通、分享。
《本專欄固定每週二刊出》
【2016-08-30 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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