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卡片比一比

更改結帳日「逃」債?銀行限每卡變更一次

配合自身財務調度 審慎使用變更權益

記者 林惠琴 報導 2012-09-19

  當民眾拿到新卡時,結帳日、繳款日通常已由銀行主動設定完成,卡友不須傷腦筋,但有些人考量財務調度,則有變更繳款週期的需求。不過,就曾發生卡友利用反覆更改結帳日的手法,錯開繳款日長達1年,造成銀行出帳不正常,讓原本的美意變成「逃」債的漏洞。

 

  一般來說,信用卡帳單上會出現入帳日、結帳日與繳款截止日等3種日期。其中,入帳日是指卡友刷卡購物的商店,向發卡銀行申請款項的日期,不一定等同於消費日;結帳日是結算持卡人應付帳款的截止日,超過結帳日後的帳款,會被移入次期計算;繳款截止日則是持卡人每期繳納應付帳款的最後期限。

 

  許多銀行考量卡友可能會有領薪日無法配合繳款日、突發性大筆支出等特殊需求,因此提供變更結帳日的服務。如此一來,繳款截止日也會跟著提早或延遲,以方便持卡人調度資金。不過先前曾發生民眾利用更改結帳日「鑽漏洞」,出現長達1年成功「逃」過繳款的紀錄,信用卡儼然成為不必繳款的「週轉卡」。

 

  舉例來說,信用卡結帳日是925日,假設擬改至每月20日,只要於20日後、25日前致電銀行要求變更,理應在25日結帳的帳單,會變成早該於20日結帳,但20日已過,因此系統結帳日將順延至1020日,繳款義務也因而遞延1個月。反覆重施故技,系統結帳日就會持續處於過期或未到期的狀態。

 

  為了防止持卡人利用變更結帳日來規避繳款,銀行業者開始限定每卡更改次數。目前以每卡每年限改1次最為常見,包含玉山、台新、國泰世華、永豐等銀行;而新光、聯邦等銀行的門檻相對寬鬆,每卡半年可改1次;至於台北富邦、花旗、遠東商銀等銀行則每卡限改1次,卡友們可得審慎使用寶貴的「唯一」。

 

  繳款截止日多半是結帳日往後推算半個月,作為繳款緩衝期,民眾辦理變更結帳日時,最好要注意自己的資金調度週期,選定合適的繳款截止日。普遍來說,變更結帳日大多於次月帳單生效,但台北富邦、國泰世華、聯邦等銀行,視更改日與原結帳日間的前後關係,有些會是在當月生效。

 

  值得注意的是,國內最大發卡銀行中國信託,基於維持內部順利出帳作業,並未特別提供變更結帳日的服務,但若有特殊需求的個案可另行申請。銀行業者表示,變更結帳日服務多半會要求符合未遲繳、繳足最低應繳金額等資格,而且異動過於頻繁也不排除以信用卡條文規範,因此卡友最好還是得乖乖繳款。

 

主要銀行更改信用卡結帳日規定,如下表:

【2012-09-19 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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