民眾臨櫃繳納信用卡費，銀行可得注意相關申報規定，以免受罰。金管會將對彰化銀行祭出180萬元罰鍰，原因是去(105)年金檢時發現，有客戶臨櫃繳納高達50萬元的信用卡費，但卻未依洗錢防制法規定申報，有明顯疏漏事實。
依據現行法規，銀行若「代收」民眾繳納款項，超過50萬元的申報門檻時，可不用申報，因此彰化銀行誤認為，民眾持現金到臨櫃繳納「自行」的信用卡費，符合免申報規定，因此有多達十餘筆的金額未申報。
金管會表示，目前不少民眾選擇到超商繳納卡費時，但設有2萬元以下的限制，因此高額帳款會親赴銀行繳納。若是繳納自行的信用卡費超過50萬元，仍須申報大額通貨交易，但銀行業者誤解為「代收款項交易」，因此遭到處分。
事實上，去年針對「洗錢防制及打擊資助恐怖主義」進行專案金檢，有多家銀行違反相關規定被罰，但罰鍰金額均未超過100萬元，此案則是因漏申報的筆數較多，因此罰鍰金額高，以茲警惕。
彰化銀行對此指出，這次缺失屬於作業疏漏，為避免類似事件發生，內部已針對50萬以上的大額存、匯款建立完善的通報系統，以電腦系統管控方式，防止類似事件再度重演。
另外，金管會現正研議，針對金融機構的違規改採「一行為一罰」相關措施，希望讓業者更在乎內稽內控的機制。其實現行行政處分已有「一行為一罰」的雛形，若金融業有缺失，經金管會處罰後，若未具體改善，就可「連續處罰」，且已有案例。金管會認為，能夠容忍金融業的微小錯誤，但如有違反專業情事，就要從重處分，因此有意研議「一行為一罰」的處分方式。
【2017-01-25 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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