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上班族開春投資心法 穩健與成長平衡配置

北富銀澳幣7%超高利 中信銀買基金0手續費

記者 溫子豪 報導 2025-02-02

  春節9天連假轉眼進入最後一天,明(2/3)天就要開工上班了!應好好思考運用年終獎金及紅包,為今(2025)年大補財庫。台北富邦建議,資金預留3分之1因應家庭支出,剩餘的錢可進行投資,其中50%投入穩健型資產當作核心,其餘50%放在成長型資產成為衛星部位。中國信託推出系列投資優惠,像是定期定額買基金手續費0元、最低3,000元即可定期定額購入境內ETF等。

  上班族透過年終獎金理財,首重「理債」,將手中現金優先償還利率較高的貸款與債務,剩餘資金再用於投資。台北富邦推薦將手中資金先預留3分之1因應家庭消費,剩餘的3分之2依據不同族群需求與個人風險偏好進行投資。

  許多人會因為全球股市高漲不敢進場,但根據過去經驗,只要經濟沒有出現衰退,股市平均每年仍有8%~10%報酬率,上班族可待股市拉回後趁勢參與市場行情。以2025年全球資產展望而言,美股已連續5個季度上揚,將估值推升至歷史高檔位階,在配置上股市比重可先降至50~60%,等待回檔修正後的逢低布局機會。

  債市配置以短天期債券抗波動風險,同時擇機提高非投資等級債券比重。雖然非投等債利差緊俏,但展望2025年美國經濟溫和成長,仍將使違約率維持在低檔,高息收特性有機會讓非投等債擁有不錯的報酬表現。

  上班族收入穩定,有較多資源進行投資配置,不妨採取攻守兼備的核衛均衡方案,將50%的資金投入穩健型資產作為核心部位,長期持有以維持穩定收益,其餘50%投入成長型資產當成衛星部位,視市場狀況靈活調整以掌握增值機會。退休族對風險的承受度較低,應注重資金安全性和流動性,以波動低作為投資首要考量,資金可優先放在低風險商品上,確保穩定收益與應急資金需求。

  台北富邦提醒,民眾平時應保留緊急備用金,像是剛進入職場的小資族應保留至少3個月生活費,上班族開銷多則要保留6個月生活費,退休族因已經沒有工作收入,且隨著年紀增長,發生疾病和意外的支出更大,應保留12個月生活費,必要時可救急,也能保護既有的退休計畫不受影響。

  不少銀行在開春之際推出投資理財優惠,像是台北富邦「金蛇迎春 好利成雙」美元、澳幣優利定存方案,透過行動銀行申請最高享美元年息5.25%、澳幣7%高利率。中國信託主打線上定期定額買基金0手續費,每月最低3,000元定期定額購買境內ETF手續費僅0.2%,申辦美元3萬元以上定存,年息最高5.2%。

【2025-02-02 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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