春節9天連假轉眼進入最後一天，明(2/3)天就要開工上班了！應好好思考運用年終獎金及紅包，為今(2025)年大補財庫。台北富邦建議，資金預留3分之1因應家庭支出，剩餘的錢可進行投資，其中50%投入穩健型資產當作核心，其餘50%放在成長型資產成為衛星部位。中國信託推出系列投資優惠，像是定期定額買基金手續費0元、最低3,000元即可定期定額購入境內ETF等。
上班族透過年終獎金理財，首重「理債」，將手中現金優先償還利率較高的貸款與債務，剩餘資金再用於投資。台北富邦推薦將手中資金先預留3分之1因應家庭消費，剩餘的3分之2依據不同族群需求與個人風險偏好進行投資。
許多人會因為全球股市高漲不敢進場，但根據過去經驗，只要經濟沒有出現衰退，股市平均每年仍有8%~10%報酬率，上班族可待股市拉回後趁勢參與市場行情。以2025年全球資產展望而言，美股已連續5個季度上揚，將估值推升至歷史高檔位階，在配置上股市比重可先降至50~60%，等待回檔修正後的逢低布局機會。
債市配置以短天期債券抗波動風險，同時擇機提高非投資等級債券比重。雖然非投等債利差緊俏，但展望2025年美國經濟溫和成長，仍將使違約率維持在低檔，高息收特性有機會讓非投等債擁有不錯的報酬表現。
上班族收入穩定，有較多資源進行投資配置，不妨採取攻守兼備的核衛均衡方案，將50%的資金投入穩健型資產作為核心部位，長期持有以維持穩定收益，其餘50%投入成長型資產當成衛星部位，視市場狀況靈活調整以掌握增值機會。退休族對風險的承受度較低，應注重資金安全性和流動性，以波動低作為投資首要考量，資金可優先放在低風險商品上，確保穩定收益與應急資金需求。
台北富邦提醒，民眾平時應保留緊急備用金，像是剛進入職場的小資族應保留至少3個月生活費，上班族開銷多則要保留6個月生活費，退休族因已經沒有工作收入，且隨著年紀增長，發生疾病和意外的支出更大，應保留12個月生活費，必要時可救急，也能保護既有的退休計畫不受影響。
不少銀行在開春之際推出投資理財優惠，像是台北富邦「金蛇迎春 好利成雙」美元、澳幣優利定存方案，透過行動銀行申請最高享美元年息5.25%、澳幣7%高利率。中國信託主打線上定期定額買基金0手續費，每月最低3,000元定期定額購買境內ETF手續費僅0.2%，申辦美元3萬元以上定存，年息最高5.2%。
【2025-02-02 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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