國泰世華屢屢奪下「刷卡王」寶座，是如何辦到的？外界相當好奇！《卡優新聞網》特別專訪國泰世華執行副總經理鄭有欽，深入揭開奪王的秘密。主要靠量販、保費兩大主力支持，除了好市多(Costco)聯名卡外，主打「權益自選」的CUBE卡更是功不可沒。鄭有欽指出，CUBE卡未來不但會持續加入不同權益選項，更不排除升級頂級卡，全階層達到「獲客」、「識客」與「留客」的目的。
刷卡消費模式大變動 網購與百貨黃金交叉
新冠肺炎疫情延燒超過2年，消費市場出現天翻地覆的轉變，旅遊與海外簽帳金額驟降超過5成，而網購消費趁勢大舉上揚，於去(2021)年5月正式超過百貨通路。國泰世華去年8月發行「CUBE卡」，整合旗下多張「銀行卡」及「國泰人壽卡」，成為該行主推的信用卡。
鄭有欽表示，「CUBE卡」主要訴求透過APP就能自選「玩數位」、「樂饗購」、「趣旅行」等3大回饋方案，網銀領券消費最高回饋10%小樹點，打破信用卡固定權益的迷思，將選擇權交給卡友決定，依需求隨時都能變換回饋，完全不受限。發行至今總卡量已經超過200萬張，其中「全新」卡友多達60萬人。
今(2022)年首季國泰世華刷出1,274億元，再度蟬聯季度「刷卡王」。若單計本土疫情大爆發的4月份，國泰世華又以383億元穩坐冠軍。其中以量販店消費為最大宗，占20%~25%，其次為保費，占約10%~15%，電商與百貨購物分別有8%~10%、6%~8%。發卡超過250萬張的Costco聯名卡、逾200萬張的CUBE卡，即是榮登刷卡王的2大戰將。
4大法寶擄獲卡友 提高卡等滿足高端客戶
國泰世華創造亮眼業績主要有4大法寶，鄭有欽分析，第1、過去銀行發行信用卡的策略是不斷以新權益取代舊權益、以新卡淘汰舊卡，反而造成卡友流失，無法與卡友充分溝通。如今拜金融科技普及之賜，「CUBE卡」結合手機APP成為自由的「優惠平台」，讓持卡人在各種消費場域中都能獲取最優回饋。
第2、經由大數據的統計，銀行可針對消費頻繁的通路進行加碼，卡友即可享有新權益，不用剪卡或重新辦卡，銀行即能持續與卡友溝通，瞭解其需求提供適切的「雙贏」舉措。
第3、「CUBE卡」除了現有的3大權益類別外，隨著未來國境開放，也準備豐富的海外旅遊回饋，並根據持卡人實際消費狀況動態調整回饋類別。同時規畫加入世界卡、無限卡等頂級卡等，提供高端餐飲、高爾夫擊球、高鐵或機艙升等…等優惠。第4、考慮提供「訂閱制」服務，持卡人繳交年費，甚至只須付月費，就能獲得更多元的優惠，擴大服務不同族群，打造更「客制化」的信用卡福利。
3大功能強化跨售服務 信用卡也能是會員卡
鄭有欽提到，信用卡具有「獲客」、「識客」與「留客」等3大功能，像是尊榮御璽卡、鈦金商務卡、享購鈦金卡、國泰人壽聯名卡…等，都已經陸續轉為CUBE卡，經由權益更新、新增優惠進一步了解持卡人消費動態，透過模組化的金融服務，組裝出最符合卡友須要的金融商品與方案，再藉由「跨售」滿足客戶的需求。
以電銷信貸商品為例，在分析卡友消費型態的「識客」動作後，精準地接觸有信貸需求的民眾，不再亂槍打鳥式的從信用卡名單中以電訪尋找客戶，而能讓用戶在手機APP上完成交易，不僅降低銷售成本、避免打擾消費者外，更大幅提升成交率。
鄭有欽認為，通路業者重視「業績」與「來客數」，而過去銀行花大錢辦促刷活動，只能增加卡友消費意願，卻無法辨別「忠實客戶」，現在藉由自選權益的優惠平台，「CUBE卡」化身為通路廠商的聯名卡、會員卡，快速找到忠誠的主顧，更能具體描繪消費者樣態與喜好，帶動通路業者加強優惠的力道與意願，與銀行一同經營客群。
小樹點價值大於現金 每筆回饋都能很有感
對於目前信用卡優惠主流的「現金回饋」，國泰世華反其道而行，以發行「小樹點」作為主要回饋。鄭有欽解釋，「點數」具有放大價值的效果，透過兌換電子票券或產品，讓每1點發揮價值大於1元的成效。而針對喜好折抵消費金額的卡友，「小樹點」打破收單銀行限制，直接透過APP訊息推播進行折抵，即使是出國旅遊時，也能立即享受刷卡折扣。
鄭有欽進一步提到，國泰世華點數平均每年兌換超過6億元新台幣，「小樹點」的優勢就在具有「雙重彈性」，能同時滿足喜歡點數與現金回饋的消費者，讓每筆回饋都「很有感」，同時增加與客戶溝通的機會，讓銀行認識持卡人喜好，達到「識客」與「留客」目的。
【2022-06-08 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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